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浅析茌平农商行成功防范骗贷案例

作者:admin  来源:本站原创  发布时间:2017-09-12  点击数:

茌平农商行在对某营业网点贷款业务进行审计的过程中,发现客户经理严格办贷,调查时注重细节,成功防范了一笔虚假骗贷事件的发生。现将此案例与大家分享,希望共同借鉴相关经验,规避骗贷风险。

一、案例基本情况

 基本情况如下:某借款人到农商银行来贷款,提供了完整的资料,该客户为收粮食的老板,贷款用途为收粮食,客户经理随后进行了细致的现场调查,看到客户存货很多,记账齐全,仓库管理良好,单从经营方面看,该客户很符合贷款条件,但该客户经理留意到店内员工看老板的神情过于随意,这引起了她的怀疑:“调查的这些存货的老板是不是借款人呢?”于是她又单独去调查了两次,终于调查清楚了老板是借款人的姐夫,因此及时拒绝了客户的贷款申请,避免了骗贷事件的发生。

二、经验借鉴

贷款风险控制要从调查阶段严格把关,对客户入户实地调查之前,可以通过朋友、同事、同学及老客户等很多方面进行侧面了解,掌握核实客户人品、道德、信用状况、家庭和睦状况及经营方面信息。在现场调查中可以通过和客户聊天的方式,对客户经营的关键信息进行多方交叉验证,对客户做出最准确的判断。现在的市场环境下,很多人为了可以贷到款,利用假流水账、假夫妻、假工作等方式,扩大了放贷风险,若有一个细节做不到的话,就很可能会造成资产损失。

    三、风险防范建议

   (一)加强贷款准入风险管理

信贷准入风险管理是信贷风险管理的第一道关口,是信贷管理的起点和基础。确保借款主体、担保人的合规性,是贷款发放的最基本的条件。只有从源头上控制风险,主动进行风险识别,才能够在风险防范和控制中占据主动地位。如果贷款准入机制管理不够完善,最基础的贷款准入条件控制不好,贷款的质量将无法得到保证,资金安全面临着无法预计的风险。

   (二)加强贷前调查全面性管理

贷前调查是信贷管理的一个重要程序和环节,是贷款发放的基石,是防范风险和减少坏账的重要前提,其调查的真实性和可靠性,对贷款的安全性意义重大。贷前调查不全面、走过场,仅听借款人或某个人的一面之词,不符合贷前调查的要求,达不到控制风险的目的。贷前调查,首先要对借款人申请资格进行调查,其次要对借款申请人数据与资料进行核实,再次要对借款申请人的数据与资料进行客观分析。

(三)培养客户经理严谨务实的工作作风

    作为贷前调查的实施主体,客户经理心中要时刻树立风险意识,养成独立思考、善于观察、注重细节的良好习惯,不仅要做到业务精通、心中有数,不断提高自身综合业务素质,而且需要高度的责任感、良好的职业道德和敬业精神,要敢于以积极的心态去面对风险,及时识别风险、预警风险、化解风险、把风险控制在最低限度,确实把好风险控制的第一关口。

   

  

                  聊城市内审协会 薛蕾 宋吉涛 马庆丽

 




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